银行信用卡积分藏“潜规则”你中招了吗？

　　钱花了，积分却为“0”

　　如果说积分缩水只是让持卡人觉得不满，那么刷卡消费换来0积分则让持卡人傻眼。据《广州日报》报道，作为淘宝族的张小姐，去年一年网购消费超过5万元，基本全部是通过信用卡支付。张小姐以为消费这么多，怎么也能获得不少积分，于是想去网上通过积分换礼品，结果却令她大吃一惊，银行卡账户仅有一百多积分。于是张小姐打电话给银行客服，客服的回答更是让张小姐直呼“亏了”！

　　银行客服人员告诉张小姐，信用卡用于网络支付是没有积分的。而按照该行20元一个积分来算，张小姐去年刷5万元本应至少有2500多积分。“凭什么同样买东西，去商场购物就可以积分换东西，网上购物就不行，难道网上刷卡消费就不算消费？”

　　对此，记者从部分银行了解到，目前信用卡的网络交易确实不产生消费积分。“没有积分的原因是因为消费者以网购这种方式进行结算，银行只是提供一种结算的方式和途径，银行方没有收取任何的费用，因此也没有计算积分。”某银行信用卡部负责人此前对媒体坦言。

　　实际上，除了网购族存在银行卡“刷了也白刷”的现象外，信用卡刷卡在许多情况下都是不会产生积分的。记者在招商银行信用卡网站上看到，银行费用(如信用卡年费、循环用利息、预借现金的手续费及利息、逾期缴款所衍生的费用)；通过代扣代缴方式支付的相关费用；居民服务和非盈利性社会服务(如房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、政府类、金融类、慈善)等低费率、零费率商户消费均不予计算积分。而且不参与计算积分的交易类别包含高达38种，包含日常生活常用的加油类、航空类、家电类等消费均无积分。此外，记者发现，以上积分规则除招行之外，似乎这些事银行业普遍存在的共通点，此类规则基本导致持卡人的大额消费无缘积分。

　　对于以上消费者反映的信用卡积分问题，中国政法大学金融法研究中心主任刘少军对光明网记者表示，信用卡积分政策弊端核心是存在单方面垄断，信用卡消费是否可以产生积分、兑换比列多少等都由银行单方面决定和调整，消费者作为参与方，缺少“说话”权利。他建议应该成立特定机构代表消费者与银行形成一种合同关系，从而在协约或条文上与银行公平对话，拥有共同决策权利，有效监管银行业金融消费业务，维护金融消费的和谐和稳定。　　

关键词：银行|信用卡|潜规则