互联网金融炒热高校消费信贷市场

　　专为大学生定制的消费信贷产品

　　省会某医科大学的大二学生宋思明最近迷上了消费信贷。“只下载了一个APP，动动手指填写姓名、身份证号、学籍号、宿舍等材料后，就能‘任性’地买买买。”上个学期，小宋通过某消费金融平台0首付、分12期购买了一台5988元的苹果平板电脑，分期月供599元，其中包含499元本金和100元服务费。“能解决燃眉之急，虽然服务费还是有点高，但还是能接受的。”7月11日，小宋对记者介绍，像他一样买“大件”时选择校园消费信贷产品的同学如今越来越多。

　　7月1日，捷信消费金融公司也宣布为大学生客户推出定制的安全消费金融产品，打造安全学生贷款产品的新标准，以更好保护大学生客户的权益，助力他们提高学习和生活水平，帮助他们学习和掌握使用“聪明贷款”的知识和技能。捷信学生贷款产品包括三款零费用产品，分别针对不同首付和分期期数。免息消费贷款产品分别为“20-0-8”( 540元至3000元，首付20%，0费用，分8期还款)、“30-0-7”(3000元至10000元，首付30%，0费用，分7期还款)以及0-0-6(零首付，零费用，1000元以下，分6期还款)。最高申请贷款额度为10000元，最低为540元。此外，为满足大学生降低首付和增加分期期数的需求，捷信自7月1日起将“10-10-10”产品引入学生贷款产品，用户在购买商品时只需10%的首付，每月还款10%，分10期进行还款。

　　针对大学生客户，捷信提出特殊规定，当大学生客户有特殊原因无法履行还款义务时，可以选择“以货抵贷”政策，考虑将情况良好的商品退给指定第三方机构，用以抵消未完成的贷款额。返还商品的市场剩余价值将由第三方机构评估，若商品的剩余价值不足以抵消未还款额，差价将由捷信承担；若商品的剩余价值高于未还款额，溢价将由第三方机构以现金方式返还给借款人。捷信创新推出的“以货抵贷”政策可更好地帮助学生们和他们的家庭控制额外的债务风险。

　　大学生消费金融蛋糕诱人，各大电商平台竞相布局

　　众多电商和互联网巨头早就看中大学生消费金融商机，在大学生消费金融市场这个潜力领域各显神通。

　　中国银监会2009年曾出台规定，叫停银行向大学生发放信用卡，大学生信贷消费市场因此转冷。如今，互联网金融公司的兴起，推动大学生信贷消费之门再度开启。

　　那么，哪些信贷产品可供大学生选择呢？记者在省会多家高校以及网上进行了一番初步调查，即发现了多家公司的多个产品。比如“爱学贷”是针对在校大学生、研究生、博士生的一款分期产品。只要申请人能提供身份证、学生证或入学通知书，即可办理。“趣分期”是面向全国全日制在校大学生(包括研究生、博士生)的一款分期产品，只要申请人提供身份证、学信网(中国高等教育学生信息网)等即可办理。“趣分期”的分期期限高达24期，不过申请人的最高可选分期数与其距离毕业的时间有关。京东白条，大学生在关注微信公号填写表格申请后，再到设在校园内的服务站凭借学生证等证件验明身份，即可开通白条服务。最高额度达8000元，可用来在京东商城购买全品类的商品及服务，免息期30天，可分期24个月，所购商品还能免运费。此外，还有阿里的信用消费贷款“花呗”，消费者最高可获得3万元信用额度，目前天猫和淘宝已有超过200万商户支持使用“花呗”付款。

　　只是短短一年多的光景，大学生分期市场就做的如火如荼。几乎已经在中国各大高校遍地开花。仔细对比不难发现，针对大学生的分期主要是分为两类，一类是实物分期，也就是大家知道的3C数码分期以及一些轻奢类产品的分期购买，比如分期乐、趣分期等。第二类就是大学生贷款了，也就是借钱，比如金豆分期等。

　　大学生“透支”消费要有度

　　虽然贷款消费在高校里已不是啥新鲜事，但是有关理财专家还是想通过本报郑重发出提醒，大学生在进行消费信贷购物时仍需有度。

　　注意事项一：考虑贷款成本。贷款消费时，你一定要考虑自己所申请贷款的利率和费用，如果自有资金充足，就没有必要贷款，毕竟贷款是需要还的，而且有利息产生。注意事项二：衡量自身还款能力。贷款消费时，申请人一定要考虑自己的收入和还款能力，以免因冲动消费、盲目贷款，造成还款压力。注意事项三：保护好个人信息。要注意个人信息安全防护，以免被违法机构骗取利用。

　　金豆分期建议，大学生们一定实际用多少就借多少，不要觉得多多益善。因为借的多了花的也多，最后还款的总金额高，还款压力增大，严重的话会影响大学生的正常学习和未来的工作生活。同时也呼吁大学生贷款机构不要盲目追求利益将额度提高至超出大学生承受范围，应该多设计真正适合大学生的贷款产品，才能更长远稳健地发展。

　　“银行征信系统已相对完善，互联网信用体系还在探索，但是未来两者会打通。大学生信贷消费还是要量力而行、货比三家，仔细对比各个平台的贷款金额、利息水平、违约赔偿等再做选择。”理财专家也提醒大学生，在消费信贷发生后，应按贷款合同要求按时还本付息，维护好自身信用。