法律解读：意外死亡与意外伤害死亡赔偿差1倍

去年11月，秦明（化名）在走路去工厂的路上，突然倒地意外死亡。生前，他曾购买了人寿保险。保险公司经调查后，赔付了约6万元“身故保险金”，可秦明家人则认为，他们应该拿到的是12万元“意外身故保险金”。两方谈不拢，闹上法院。

2012年2月，秦明买了人寿公司的《红福宝两全保险（分红型）》30份，基本保险金额32370元。至去世前，他缴纳了两期保费。

去年11月4日，秦明在去工厂的路上意外死亡。第二天，家人便向保险公司报案。

11月7日，拿到派出所出具的居民死亡证明后，秦家人将理赔所需的材料递交给保险公司。一个多月后，他们拿到了理赔款6万余元及红利。

关于被保险人身故后，该如何赔付保险金，根据合同，有“意外身故保险金”和“身故保险金”两种。赔付金额也不同，前者是后者的两倍。

如被保险人遭受意外伤害，并自发生之日起180日内，以此为直接原因导致身故的，保险公司应赔付“意外身故保险金”。这里所指的意外伤害，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害，比如车祸等。

另一种情况，如果被保险人是因为猝死、或者在合同生效之日起2年后自杀身故，或在自意外伤害发生之日起180日后以该次意外伤害为直接原因导致身故的，则赔付“身故保险金”。

现在问题的关键在于，秦明到底是第一种情况的意外伤害死亡，还是第二种情况的意外死亡。

保险公司通过向目击者调查后认为，有证据表明，秦明并非遭受意外伤害死亡。“死者是在步行去工厂上班的路上，突然倒地身亡，可以排除意外伤害。”

法院审理后认为，秦明家人坚持秦明属于意外伤害死亡，但又无法提供证据，所以应承担举证不能的不利后果。

最终，秦家人撤诉。

本报通讯员 陶琪姜 白艳辉

本报记者 周文丹

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